Contabilidad básica durante tu reconstrucción: mantenerse organizado y entender el flujo de dinero

Administrar las finanzas de una reconstrucción del hogar después de un desastre puede parecer abrumador, especialmente cuando intervienen aseguradoras, bancos, contratistas y fondos personales. Aprender principios básicos de contabilidad y mantenerse extremadamente organizado simplificará enormemente tu reconstrucción, acelerará los reembolsos de seguros y reducirá el estrés.

Este artículo de Rallybacks te guía a través de lo esencial para organizar tus registros financieros, entender el flujo de fondos y rastrear gastos de manera efectiva durante tu reconstrucción.

1. Organizarse: tus documentos principales

Para mantener tu contabilidad en orden, comienza identificando y almacenando de forma segura tus documentos financieros clave:

• Facturas: De contratistas, proveedores, diseñadores, arquitectos, ingenieros y otros profesionales.

• Recibos: De cada compra, desde materiales de construcción importantes hasta artículos y servicios pequeños.

Estos documentos son cruciales al presentar gastos a la aseguradora, el banco o un ajustador público (PA).

2. Conceptos básicos de contabilidad: rastrear gastos

No necesariamente necesitas software especializado como Quickbooks, pero sí necesitas crear un sistema de contabilidad claro y accesible. Como mínimo, tu sistema debe:

• Identificar claramente lo que tu aseguradora ha pagado y lo que queda.

• Rastrear lo que le debes al contratista y cuándo vencen los pagos.

Trabajar con contratistas amigables con seguros

Es particularmente útil tener un contratista que tenga experiencia trabajando con reclamaciones de seguros. Pueden:

• Ayudar a organizar gastos según las categorías de cobertura de tu póliza de seguros (o "categorías"):

  • Cobertura A (Vivienda)

  • Cobertura B (Otras estructuras)

  • Cobertura de ordenanza &/

  • Remoción de escombros

  • Paisajismo

  • Bienes personales

• Empacar adecuadamente las facturas para cada categoría de cobertura, simplificando tus presentaciones de reclamaciones.

Aprovechar un ajustador público

Si lo contratas, un servicio importante que proporciona un ajustador público Loti es la contabilidad experta y la documentación de pérdidas y gastos de reconstrucción. Un buen PA:

• Organiza y empaca tu documentación financiera de manera precisa.

• Maximiza tu recuperación del seguro demostrando claramente gastos elegibles y reembolsos.

Por qué la contabilidad organizada es esencial

Considera este escenario:

• Tu aseguradora inicialmente paga un total de $1,000,000 para las coberturas A y B.

• Tu póliza incluye una disposición de costo de reemplazo extendido que otorga un adicional de 25% ($250,000).

• Para acceder a esta cantidad adicional, debes documentar completamente el $1 millón inicial primero.

• Una vez documentado, presentas gastos adicionales para reclamar el extra de $250,000.

Sin registros detallados desde el primer dólar gastado, corres el riesgo de perder estos fondos adicionales cruciales.

Loti puede ayudar:

Loti proporciona un conjunto de herramientas y servicios financieros para ayudarte a administrar todos los obstáculos contables asociados con tu reconstrucción.

3. Entender el flujo de dinero

En un escenario de reconstrucción, los fondos típicamente residen en cuatro lugares principales:

1. Aseguradora

2. Banco (hipoteca depósito en garantía)

3. Tus cuentas personales

4. Contratista

Entender claramente dónde está el dinero en cualquier momento dado—y quién debe qué—es crítico. Este entendimiento es la clave para una comunicación fluida y prevenir retrasos costosos.

Administrar fondos con una hipoteca

Si tienes una hipoteca, tu banco retiene una porción significativa de tu pago de seguros en una cuenta de depósito en garantía, liberando fondos en etapas conforme avanza tu reconstrucción.

Ejemplo:

• Supongamos que tienes un pago de seguros total de $1,000,000.

• Inicialmente, el banco podría liberar $200,000 para comenzar la construcción.

• Los pagos posteriores se liberan solo después de que se completen etapas específicas e inspecciones. Los hitos de inspección típicos (el número y tipo varían según el distrito, banco y más, pero son similares en la práctica a los préstamos de construcción) incluyen:

  • Cimentación

  • Estructura

  • Techumbre

  • Electricidad

  • Drywall y trabajos de acabado

Inspecciones del banco

Cada hito requerirá tanto inspecciones del condado como inspecciones del banco. Después de que el condado aprueba una etapa, el banco envía un inspector:

• Una vez aprobado, el banco libera fondos adicionales para pagar a tu contratista.

• Mantén a tu banco informado con actualizaciones de contabilidad regulares y proporciona toda la documentación rápidamente para evitar retrasos.

• Los pagos finales típicamente se retienen hasta que el banco completa una inspección final.

Resumen: la organización es clave

Tu reconstrucción implicará una complejidad financiera significativa. Aprender contabilidad básica, mantenerse altamente organizado y entender el flujo de dinero entre aseguradoras, bancos y contratistas son habilidades esenciales. Esta organización cuidadosa no solo simplifica tu reconstrucción, sino que también te ayuda a maximizar tu cobertura de seguros disponible, mantener tu proyecto de construcción en marcha y asegurar una recuperación más fluida y menos estresante.