La historia de Bill el gigante amable y un propietario desafortunado que aprendió a leer su póliza de seguros.
Érase una vez…
…había un gigante enorme y amable llamado Bill. Normalmente Bill el gigante amable es un gigante muy feliz y amante de la diversión que le encanta trabajar en su jardín y jugar con sus hijos. Pero desafortunadamente, lo encontramos en un mal momento porque está teniendo un día muy difícil. Realmente no sabemos por qué.
Quizás los ratones se metieron en su colección de habas mágicas, o tal vez la Sra. Bill estaba molesta porque dejó la tapa del inodoro levantada de nuevo. También podría ser que Bill perdiera su calcetín en ese agujero negro misterioso que está en la parte trasera del secador de todos, o simplemente no ha ganado su liga de fútbol de fantasía a pesar de jugar durante 32 años y contando.
Sea cual sea la razón, Bill está de mal humor hoy, lo que no augura nada bueno para nuestro desprevenido propietario.
Para empeorar las cosas, nuestro propietario tiene amigos visitando para limonada y helado cuando Bill pasa caminando y ve nuestra casa que pronto será destruida. Mirando hacia abajo, decide descargar sus frustraciones en una casa de rancho muy pintoresca de 3 dormitorios, 2.5 baños en 1 acre con garaje separado, jardín de rosas y un cobertizo.
Extendiendo su gigantesca mano-pata, Bill levanta la casa y la arranca del suelo, cimientos y todo. Luego se gira hacia su derecha, mira el lote vacío del vecino y sacude la casa para que todos los artículos dentro que no están permanentemente fijos caigan al suelo en un gran montón (los invitados de nuestro propietario también caen de la casa pero aterrizan en un colchón para amortiguar su caída). Después de ver el desastre que ha creado, Bill el gigante amable se siente terrible y vuelve a colocar la casa en su lugar, pero obviamente el daño ya está hecho. Al mismo tiempo, nuestro propietario necesita un poco de ayuda para entender lo básico de su póliza de seguros. Loti puede ayudar… hablemos de ello.
Página de declaraciones
Después de asegurar que todos están seguros, nuestro propietario abre su página de declaraciones o "página de declaraciones". Esta es la primera página o dos de su póliza de propietario que resume las fechas en que la póliza está activa, la prima asociada y las coberturas principales.
Vivienda principal
La casa que Bill levantó, junto con todo lo permanentemente fijo a la casa como techos/ventanas, tuberías/accesorios de iluminación y gabinetes/pisos está protegido bajo tu cobertura de vivienda principal o cobertura A. Los términos varían ligeramente entre aseguradoras pero todos significan lo mismo.
Estructuras secundarias
Todas las estructuras que quedaron atrás, como el garaje independiente, el cobertizo y cualquier cerca, están cubiertas bajo Estructuras secundarias / Cobertura B. Dicho esto, los árboles, césped y plantas que pueden haber sido destruidos en el proceso, como el jardín de rosas, generalmente están cubiertos bajo una disposición de Paisajismo que no se encontraría en la página de declaraciones.
Bienes personales
Los artículos que salieron de la casa (sin incluir a sus invitados algo traumatizados pero relativamente seguros) incluyendo muebles, ropa y artículos para el hogar están cubiertos bajo Bienes personales / Cobertura C.
Pérdida de uso / Gastos de vida adicionales
Debido a que nuestro desafortunado propietario ya no tiene un lugar donde vivir y perdió el uso de su casa, los gastos adicionales relacionados con esas necesidades, como alquiler, lavandería y gastos de viaje adicionales, están cubiertos bajo Gastos de vida adicionales ("ALE") / Pérdida de uso / Cobertura D.
Sección II: Cobertura de responsabilidad personal & Cobertura de pago médico
Finalmente, si las lesiones sufridas por los invitados fueron graves o traumáticas y contratan a un abogado (aunque no está muy claro qué caso tendrían contra Bill), los gastos legales del propietario estarían cubiertos bajo la Sección 2 - Responsabilidad / Cobertura E. Si las lesiones fueron menores, como un esguince de tobillo o cortes que requieren puntos de sutura, entonces esas facturas médicas estarían cubiertas bajo la Sección 2 - Asistencia médica para otros / Cobertura F.
Riesgo
Por supuesto, todo esto puede o no estar cubierto por la aseguradora del propietario dependiendo de si tiene una póliza de "Riesgos nombrados" o "Riesgos abiertos". Profundizaremos en los riesgos también, pero basta decir que Bill El Gigante Amable no es uno de los riesgos nombrados, así que esperemos que nuestro desafortunado propietario tenga una póliza de Riesgos abiertos que cubra el daño. Hay una variedad de otros endosos y exclusiones que cubriremos en los capítulos siguientes, pero por ahora concluyamos este cuento de hadas algo ridículo.
Después de una larga subida por la mata de frijoles, Bill El Gigante Amable regresó a casa con un cónyuge frustrado, pero el propietario estaba cubierto y pudo usar Loti para ayudar a reconstruir sus vidas. Incluso los invitados estaban felices de tener una historia loca para contar a sus nietos, así que todos vivieron felices para siempre... excepto Bill, quien aún no ha ganado ese esquivo trofeo de fantasía futbolística.